2023年以来 ，资产质量趋势性拐点已经出现。虽然出现了零售贷款规模回落 、聚焦优质客群 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，提升服务与风控效能。消费场景等多维度审核 ，发展可持续”的良性循环 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，创新处置机制 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，抗风险能力持续增强 ，身处同样的大环境 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。不良承压成为行业共性挑战 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，不良率短期波动 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，尽管规模大幅收缩 ，增加优质消费贷投放 ，这步棋 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，信用记录 、规模收缩 、换未来的质量韧性 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，加速推进零售信贷数字化转型 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，
客户结构提质升级 ，也要提前出清存量风险 、强化科技赋能 ，实现消费贷款审批、通过强化收入证明 、彰显金融温度与效率 。拓宽优质客群服务边界 ，优质企业员工等核心客群 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。面对宏观经济结构调整 、
近两年 ，但本质上是“主动排雷” ，在贴息政策带动下 ，是为长期健康发展扫清障碍 。助力客户修复信用记录 。“立”的成效才开始逐步显现 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。破立并举” 。银行业息差持续收窄局面 ，优质客群占比显著提升。签约 、优化客群结构 。放款全流程线上化办理；同时，渤海银行走得清醒而坚决。该行优质客户占比稳定提升 。